WHAT REFIN AND PORTABILITY?
O que é de fato o Cartão de Crédito
Consignado?
É autorizar, "de forma irrevogável e irretratável, o desconto em folha de pagamento ou na sua remuneração disponível dos valores referentes ao pagamento de...cartões de crédito..." LEI Nº 13.172, DE 21 DE OUTUBRO DE 2015.
Entre outras palavras, é como se você renunciasse a parte do seu salário caso você use o Cartão de Crédito e, de alguma forma, falte o pagamento.
É muito comum dos bancos usarem argumentos que são intrínsicos, ou seja, que são naturais do cartão de crédito consignado para convencê-lo de que se trata de um cartão muito mais vantajoso do que outros, quando, na verdade, tem suas vantagens e, as vezes, é muito mais desvantajosos que os demais cartões de crédito comuns.
ANUIDADE
Embora não seja expressa em lei, a cobrança de Anuidade seria algo descabível diante das características de garantias. A Saber, em caso de não pagamento, fica a empresa, no caso de empregado CLT obrigado a pagar, e, em caso de beneficiários de fundos oriundos do governo, o familiar.
taxas mais juras que os cartões comuns
Embora seja verdade, era mais do que obvio que que o juros seja menor, devido o risco que é quase zero. Ainda assim, o juros é alto comparado ao pequeno risco e também a taxa de juros do Empréstimo Consignado, que tem o mesmo risco.
CARTÃO DE
CRÉDITO
INTERNACIONAL
Esse argumento não cabe mais no momento em que vivemos. Até mesmo um cartão pré-pago que você compra na farmácia, você pode fazer uso internacinal.
DESCONTO EM FOLha
O desconto em folha é um benefício? Essa definição parte do próprio Cliente. Para alguns, pode ser uma segurança de sempre estar pagando o cartão. Contudo, nem sempre o desconto em folha é o total da fatura, fazendo-se com que o juros se alastre como bola de neve, no juros sobre juros. Contudo, sem dúvida é uma vantagem para o banco.
Credit card utilities are visible on a daily basis. There are several options, debit, credit and also prepaid. But, the most advantageous is the Payroll Credit Card. Why?
The Payroll Credit Card is the one in which the minimum amount of the invoice is deducted from the bank slip (monthly invoice). They come to have an interest rate five times lower than common cards.
The Payroll Credit Card can be used both to make purchases and to make cash withdrawals (including 24-hour networks).
Like the other cards, the customer (INSS server or beneficiary) according to his 5% margin receives a credit limit from the contracted bank to spend and divide his expenses. In this way, the amount is paid monthly to the bank by the institution to which the owner of the Payroll Credit Card receives his salary. Then, on the due date, the amount corresponding to 5% of the civil servant's salary or INSS benefit is automatically deducted from the INSS paycheck or statement to be deducted from purchases or withdrawals made.
Let's assume that you have spent (purchases and withdrawals) in the amount of 5,000.00 and earn BRL 3,000.00 per month. Your Payroll Credit Card margin is R$3,000.00 X 5%. This margin represents R$ 150.00 in installments that can be discounted at most month to month. As you bought R$5,000.00 less the first month's discount of R$150.00, you will still have a debt of R$4,850.00. See below a video with a spreadsheet that explains how rebates work:
The Payroll Credit Card is the one in which the minimum amount of the invoice is deducted monthly from the paycheck or INSS benefit.
There is an additional 5% margin for it, in addition to the standard 30% of the Payroll Loan.
The maximum nominal interest rate of the Payroll Credit Card has an average rate that is low compared to other cards, but it is 30 to 40% higher than that of the payroll loan.
