O que é empréstimo consignado? Que é o mesmo que crédito consignado!

Saiba sobre todas suas vantagens aqui neste vídeo.

Conhecido por ter condições mais flexíveis:

- Taxa de Juros mais baixa

- Maiores Prazo paga pagamento

- Desconto direto em folha

O Crédito Consignado tem sido uma opção bem procurada.

Vamos a pergunta: O QUE É CRÉDITO CONSIGNADO?

O Crédito Consignado é um tipo de empréstimo, ou seja, uma modalidade em que o valor das parcelas é descontado automaticamente direto no seu contracheque ou benefício INSS. Ou melhor, o banco lhe empresta e envia uma solicitação de AVERBAÇÃO do valor da parcela contratada com prazo escolhido para o Órgão referente ao solicitador de empréstimo que vai retirar o valor do contracheque ou benefício INSS diretamente do Órgão antes mesmo que o dinheiro vá para sua conta.

O Crédito Consignado é obtido em bancos ou instituições financeiras que atinja o valor máximo de 35% do valor por mês do salário da aposentadoria ou pensão ou mesmo do contracheque do Servidor Público.

Estes 35% é o que conhecemos como margem. Hoje ele está dividido e 30% para empréstimo e 5% para Cartão Consignado que também tem seu desconto automaticamente diretamente no contracheque ou benefício INSS.

Vamos dar dois exemplos, uma pessoa que ganha R$ 1.045,00 por mês e outra que ganha R$ 5.000,00 por mês.

No primeiro caso, a pessoal que ganha R$ 1.045,00 por mês pode comprometer até R$ 313,50 centavos em parcelas para empréstimos e R$ 52,25 em desconto mensal para abater os gastos obtidos com o Cartão Consignado que pode ser utilizado para compras ou saque em dinheiro.

No segundo caso, a pessoal que ganha R$ 5.000,00 por mês pode comprometer R$ 1.500,00 em parcelas para empréstimos e R$ 250,00 em desconto mensal para abater os gastos obtidos com o Cartão Consignado que pode ser utilizado para compras ou saque.

Quando o empréstimo consignado surgiu?

Enxergando a necessidade de diminuir o endividamento dos Trabalhadores, Aposentados e Servidores através um novo modelo de financiamento com juros mais baixos, a Medida Provisória de Nº 130/2.003, foi anunciada durante e o mandato do governo Lula.

Esta medida, além de determinar regras gerais para a concessão, também deu origem a Lei 10.820/2.003 que trata deste assunto.

Caso queira saber mais sobre a lei, veja na descrição deste texto um link com todo seu conteúdo.

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/LEIS/2003/L10.820.htm

A partir deste momento, o crédito consignado passou por diversas alterações e aprimoramentos tornando-se cada vez mais popular. Passou então a ser o empréstimo menos burocrático e mais barato que os demais, menores taxas de juros.

Quais são as pessoas elegíveis a contratar um Empréstimo Consignado?

- Aposentado e Pensionista do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social);

- Servidores Públicos (Federais, Estaduais e Municipais);

- Militares das Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica);

- Trabalhadores de empresa privada

De acordo com cada categoria destas que falei, podem ser apresentadas características (regras) peculiar como:

- Idade mínimas

- Prazos de pagamento (ou parcelamento) diferentes

- Taxa de Juros específicos mais com pouca diferença

De qualquer forma, é muito tranquilo adquirir Crédito Consignado.

O Crédito Consignado é uma importante alternativa para quem passou por algum tipo de aperto ou algo que tenha saído fora do previsto e, por ventura, acabaram com o "nome sujo" e negativados. No Crédito Consignado o mesmo que Empréstimo Consignado não há consulta ao SPC ou SERASA.

Para qualquer das categorias que citei, dos Beneficiários do INSS, Servidores Públicos e Privados é necessário que a instituição (órgãos como INSS, Ministério da Saúde, Governo do Estado de Alagoas, Cidade do Rio de Janeiro ou empresa privada tenha convênio com o banco ou bancos.

A Pessoa que deseja adquirir um Crédito Consignado não precisa ser correntista do banco de interesse. Sendo assim é possível você procurar dentre os bancos que tem convênio com sua instituição a que tem menor taxa de juros, fazendo simulações e avaliar o melhor banco para realizar a operação de crédito, ou seja, crédito ou empréstimo consignado ou cartão consignado.

Para contratar esta modalidade de crédito, o consignado, em geral, são solicitados ou seguintes documentos:

- Documento de Identificação com Foto (RG ou CNH);

- CPF;

- Comprovante de residência;

- Contracheque atualizado ou extrato do INSS.

- Para aposentados é necessário também documento com a conta do banco onde o empréstimo vai ser depositado.

Quais taxas de juros são praticadas no Empréstimo Consignado?

Sabemos que o consignado é a modalidade de crédito mais barata de todas. Para se ter ideia, chega ser dez vezes mais barato que outros tipos de créditos, como cheque especial e cartão de crédito.

Isto é devido a garantia do pagamento que as instituições financeiras têm pelo valor da parcela que é descontado automaticamente da folha de pagamento ou do salário. Nós sabemos que os juros tem a ver com o risco de não pagamento do empréstimo, como no caso do consignado o risco é praticamente nulo, a taxa de juros são as menores entre todas as modalidades. Isto porque o pagamento é seguro.

Ao contrário de outros tipos de empréstimo, o consignado possui um valor máximo (teto) a ser praticado para taxas de juros. Ou melhor, os bancos, mesmo que queiram, não pode ultrapassar a taxa de juros nominal mensal em vigor determinada pela Lei.

Hoje, os tetos para Taxa de Juros Nominal Mensal está assim:

-1,80% a.m. para Aposentados e Pensionistas INSS;

-2,08% a.m. para Servidores Públicos

E as taxas para funcionários de empresas privadas?

Neste caso, varia de banco para banco e de acordo as leis estaduais.

Veja atentamente o que vou lhe falar agora. Estas taxas são partes do chamado CUSTO EFETIVO TOTAL (CET). Cada operação tem em seu contrato uma CET associada.

Atualmente, quais são os prazos de pagamento e limite descontados, ou melhor, quantos empréstimos podem ser feitos em cada contracheque ou encaixar no extrato do beneficiário do INSS?

O prazo de pagamento vai até 96 meses para os Servidores Públicos. Já no caso dos Aposentados e Pensionistas INSS, o prazo aumentou recentemente de 72 para 84 meses. Já os trabalhadores de empresas privadas, em geral, têm até 48 meses paga pagar o crédito consignado.

A Quantidade de empréstimo no extrato do beneficiário do INSS (Aposentados e Pensionistas) aumentou de seis (6) empréstimos para nove (9) empréstimos. Já os servidores públicos podem tomar quantos empréstimos forem necessários por contracheque desde que a soma do valor das parcelas não ultrapasse a margem consignável.

Qual o tempo em dias que demora para cair o Empréstimo Consignado na sua conta?

Depois de feito a contratação, o banco vai buscar a AVERBAÇÃO (Inclusão das parcelas na instituição) e logo que isto acontece, o valor é depositado na conta do contratante. Falando em Margem Livre ou refinanciamento, o crédito pode entrar no contato no mesmo dia. Tudo depende do banco selecionado e se toda documentação for entregue legível e aprovada pelo banco. Mas, normalmente, o prazo médio de averbação gira em torno de três (3) a cinco (5) dias úteis.

Tratando-se de portabilidade para outros bancos, o crédito consignado em que o cliente migra seu empréstimo de um banco para o outro visando taxas de juros ainda mais baratas, o prazo médio é de até 15 dias úteis. Apesar da demora, é a melhor opção em obter as menores taxas de juros existente devido a concorrência do banco. Por isto, vale a pena o prazo mais demorado em compensação de um valor maior a ser ganho em comparação ao refinanciamento.

Você sabe quais bancos oferecem credito consignado? São muitos os bancos que trabalham com esta modalidade, seja através de empréstimo ou cartão consignado, tudo vai depender do convênio. As mais importantes, entre elas, são:

- Banco BMG;

- Banco BNG Cetelem;

- Banco Daycoval;

- Banco Pan;

- Banco Banrisul;

- Banco Bonsucesso;

- Banco Bradesco;

- Banco Itaú;

- Banco Mercantil;

- Banco Olé Consignado;

- Banco Sabemi

- Banco Safra

- Banco Caixa Econômica

- Banco do Brasil

- Banco Santander

- Financeira BRB.

Caso tenha interesse em realizar um empréstimo consignado, entre em www.amtruth.com.br e faça sua solicitação através de uma simulação. O link encontra-se da descrição deste post.

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