O QUE REFIN E PORTABILIDADE?
O que é o Cartão Consignado?
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Para facilitar as compras e saques em dinheiro, os cartões foram inventados. Existem vários tipos, os cartões de débito (que abate imediatamente o dinheiro na sua conta bancária), os cartões de crédito (que geram fatura para você pagar em uma determinada data do mês, os cartões pré-pago (cartões de crédito que você adiciona um valor em dinheiro para que haja um limite para ser utilizado como cartão de crédito - mais que tem o mesmo mecanismo do cartão de débito, é descontado o a despesa imediatamente do crédito existente no cartão pré-pago). Aqui vamos tratar dos cartões de crédito consignado e suas diferenças dos demais cartões, além das super vantagens.
Enfim, o que é o Cartão de Crédito Consignado e suas vantagens?
O Cartão de Crédito Consignado tem como maior característica ser aquele em que o valor mínimo da fatura é descontado de forma automática do contracheque ou benefício INSS. Como o pagamento já é garantido, suas taxas são 5 (cinco) vezes mais baratas que os outros cartões convencionais.
Os Cartões de Crédito Consignado podem ser utilizados para fazer compras ou parcelar as compras. Ainda, pode ser utilizado para realizar saques nas redes 24 horas (quando disponível esta opção).
O Cartão de Crédito Consignado pode ser utilizado em compras parceladas, compras à vista ou saques em dinheiro.
O Desconto é feito automaticamente em 5% da fatura mensal, direto no contracheque.
Os Cartões de Crédito Consignado são aqueles em que o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do contracheque dos servidores ou do benefício do INSS. A característica de já ter descontado direto na fonte, antes que o dinheiro vá para conta do beneficiário, as taxas são até 5 (cinco) vezes mais baratas que os cartões de crédito tradicionais, PORÉM SÃO MAIS ALTAS DO QUE A DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO.
Como é o funcionamento do Cartão de Crédito Consignado?
Igualmente aos demais cartões, você recebe um limite de crédito para gastar ou parcelas suas contas. Desta forma, os valores das despesas são pagas mensalmente aos bancos, pela fatura do Cartão de Crédito Consignado. A diferença é como acontece este pagamento.
Na modalidade consignada, parte do valor da fatura é descontado de forma automática do contracheque ou benefício do INSS. Então, o valor de 5% é direto do contracheque (servidores) ou benefício INSS.
O valor máximo a ser descontado da fatura é de no máximo 5% da valor líquido da renda mensal, o que conhecemos como margem consignável do Cartão de Crédito Consignado é de 5% da renda do contracheque ou benefício INSS. Existe a outra margem de 30% do salário tanto dos servidores como dos aposentados e pensionistas do INSS, neste caso são 30% e seu intuito é exclusivo par empréstimo.
Confira o exemplo abaixo, para entender como o pagamento da fatura do cartão de crédito consignado pode ser realizado.
Fatura total
R$ 3.000
-
Desconto de 5% automático no contracheque referente a margem consignável
R$ 150,00
=
Saldo restante da fatura
R$ 2.850
O Valor restante da fatura pode ser pago via boleto. Caso não seja pago o valor da diferença, este valor incorrerá em juros, que são os mais baixos em créditos, que serão acrescentados no faturamento do mês seguinte e assim sucessivamente. Nos seguintes períodos, caso o cartão seja utilizado, acrescenta também este valor nas faturas seguintes.
Vale considerar que caso o valor da despesa seja maior do que o valor debitado da conta, o cliente do Cartão de Crédito Consignado poderá fazer o pagamento adicional no valor que escolher (parcial ou total), pagando no boleto recebido até a data do vencimento, ISSO EM CASO DE SAQUE DO LIMITE PARA SAQUE INTEIRO, QUE NÃO RECOMENDAMOS, PODE SE TORNAR UMA DÍVIDA A SER LIQUIDADA POR MUITO TEMPO.
Além das compras, o limite do Cartão de Crédito Consignado pode ser sacado e depositado na conta do cliente. Da mesma forma, o valor mínimo de desconto é de 5% e o saldo pago retorna como limite de crédito.
Quem pode contratar o Cartão de Crédito Consignado?
Quem é passível de contratação do Cartão de Crédito Consignado?
Nem todos podem usufruir do Cartão de Crédito mais barato do mercado. Que também é um dos únicos que não tem anuidade. Veja a lista dos grupos de pessoas que podem contratar:
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Aposentados e Pensionistas do INSS
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Servidores Públicos
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Militares das Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica)
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Trabalhadores de empresas privadas (CLT)
Se você tiver interesse em contratar, deve ter uma renda fixa que seja conveniada com um ou mais bancos que fazem esta operação.
Os documentos necessários para solicitar o cartão de crédito consignado para Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos e Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica):
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RG ou CPF;
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Comprovante de Residencia (endereço);
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Comprovante de Renda.
Vale lembrar que Aposentados e Pensionistas só podem contratar o cartão de crédito consignado no estado de recebimento do benefício e em bancos conveniados. Referente aos servidores federais, devem emitir autorização de consignatária na SIGEPE (sistema do servidores federais).
Em todos os casos, só é permitido a emissão de um cartão de crédito consignado por CPF.
Sobre limites e Juros do Cartão Consignado
Sobre o limite do cartão consignado, em geral, é de 20 a 25 vezes o valor da margem do cartã de crédito consignado. Se uma pessoa ganha R$ 1.045,00 por exemplo, a margem do cartão de crédito consignado é de R$ 52,25 multiplicando por 20 ou 25, a depender do banco, você terá o limite, respectivamente, de R$ 1.045,00 no primeiro caso e R$ 1.306,25.
As taxas de juros atuais (23/01/2021) do Cartão de Crédito Consignado são muitos mais baixas do que outros cartões e cerca de 30 a 40% mais alta do que o empréstimo consignado. EVITE O SAQUE.