O que vem depois da margem de 5%?

A movimentação da economia e a possibilidade de alto comprometimento são consequências que podem advir desta margem temporária de crédito.

Eu, Roberto Almeida, fundador do site AMTRUTH CONSIGNADOS, como também dono de um canal no Youtube de mesmo nome com grande repercussões com vídeos com mais de 100.000 visualizações, comecei na área de empréstimo atendendo clientes corpo a corpo. Ao mesmo tempo, também atuava na área operacional, incluindo contratos nos bancos e os acompanhando. Depois passei a atuar ligando e, logo após, criando um telemarketing de empréstimo consignado. E porque conto tudo isto? Porque pelos milhares de empréstimos que já passei e presenciei, tive a oportunidade de conhecer várias pessoas que fizeram uso de empréstimo e, com muita frequência, eles dividiam um pouco de suas vidas e o porquê estava tomando empréstimo.

Durante esta vivência, posso dizer se realmente vale a pena você tomar empréstimo, quando, como, porquê e como deve fazer. Mas para você entender melhor, vou contar alguns casos sobre empréstimo consignado, onde não vou citar nomes e os motivos que os levaram a tomar empréstimos e "quem eram eles", ou melhor, que situação de vida cada um se enquadrava para saber o que levava a tomar um empréstimo, seja lá ele qual for.

A grande parte das pessoas tomam empréstimo por vários motivos, mas dois deles ganham atenção: primeiro, pagar dívidas; segundo, gastar em suas questões de "desejo insaciável" - vou explicar mais adiante. Os que estão no primeiro motivo, são realmente louváveis em tomar empréstimo, pois quitam cartões atrasados, aluguel, parcelas da casa ou carro próprio, crediários, dívidas pessoais e, muitas vezes, até mesmo para pagar agiotas que os emprestaram dinheiro a juros de extorsão levando a ganharem muito dinheiro quando devem estar é na cadeia. Seja qual for o motivo das dívidas que descrevi acima, eu ficava muito feliz em fazer este tipo de empréstimo, pois as pessoas estavam fazendo uso do menor juros do mercado para pessoas físicas e sabia que ia passar a dormir bem após eliminarem as suas dívidas.

Entre este primeiro motivo e outros motivos estava no outro lado da balança as pessoas que tomam empréstimo consignado e outros tipos de empréstimo com juros abusivos, mesmo legais, para saciar o que eu denominei de "desejos insaciáveis". O que é isto? São quando as pessoas pegam empréstimo, comprometendo seu recebimento mensal para fins que são volúveis e que não trazem nenhum resultado a médio-longo prazo que mereça a dívida mensal que o mesmo adquiriu com um empréstimo consignado ou outros empréstimos pessoais. O que elas faziam com o dinheiro? Utilizam o dinheiro para gastar em farras finais de semana, compras bens que com pouco tempo não trazem mais prazer como roupas, bolsas, sandálias, sapatos, entre outros e até mesmo para utilizar em questões compulsivas mais profundas, como drogas e jogos.

No início de tudo a margem de empréstimo consignado estava em 30%. Este número não é um numero qualquer. Ele é o número encontrado por economistas que definem o comprometimento máximo que uma família deve ter com empréstimo e/ou outros tipos de prestações mensais que não seja questões essencialmente básicas, como alimentação, educação e transporte.

Por quê estou falando tudo isto. Não estou só contando minha experiência profissional, mas um cenário panorâmico nacional e um cenário individual das pessoas. Você vai entender ao final do texto.

Logo após, o governo aprovou a margem do cartão de crédito que tem a menor taxa de juros entre todos os cartões de crédito e não cobra anuidade(que também serve para realizar saques em dinheiro). A margem do cartão de crédito consignado é de 5% do salário da pessoa. Então, o comprometimento chegou a 35% ao mês. O que aconteceu. Muitas pessoas, de forma inteligente, utilizaram o cartão somente para compras, mas, a grande maioria dos que estavam já endividados no total de 30% do crédito consignado, se comprometeram em mais 5% para o cartão de crédito consignado para realizar o saque, tornando-se assim uma forma DISFARÇADA de empréstimo que o governo criou junto aos bancos. E isso foi bom ou ruim? Foi bom! Foi ruim também. Muitas pessoas utilizaram com o primeiro motivo o qual falei para pagar dívidas e outras para saciar os "desejos insaciáveis", estes que nunca acabam. O que aconteceu? Nem preciso responder, correto? Boa parte das pessoas que já recebiam menos de 70% do salário, passou a receber menos de 65% do salário? Roberto, como assim menos de 65% do salário de a margem acumulou em 35%. Porque muitos que estão na classe de pessoas que se enquadram neste dois motivos, tinham empréstimos pessoas com bancos ou financeiras que com juros altos que não estavam na folha além de descontos do INSS, como por exemplo imposto de renda. Alívio para alguns, problemas futuros para outros.

Agora com o aumento desta margem de 5%, eu preciso explicar o restante para vocês? Vou resumir, melhor não? Agora pessoas deste dois motivos principais, se comprometem em 40% no INSS ou como servidores e tem outros comprometimentos advindos de pensões alimentícias, empréstimos pessoas e etc. Já presenciei casos de pessoas que colocavam somente a mão em 10% do seu salário. Isso mesmo, por incrível que pareça.

Mas então você está dizendo que o empréstimo é algo ruim? De forma nenhuma! O Empréstimo, mesmo nas questões mais fúteis, valem para saciar um desejo que a pessoa tem e não consegui reprimir (questões que os psicólogos podem responder melhor do que eu), como por exemplo o simples fato de comprar várias e várias bolsas - como era o caso de uma de minhas clientes - bolsas estas que algumas que nunca seriam utilizadas. Mas o desejo momentâneo era saciado. Por mais banal que isto seja, a pessoa não encontrava outra forma ou mesmo não compreendia outra maneira de afastar, ou melhor seria, de trocar este desejo fútil por pensamentos construtivos que lhe dessem outro hábito saudável, como por exemplo, caminhar, que não gasta um centavo. Mas não podemos cobrar isto das pessoas, digo nem de mim e nem de ninguém, porque de fato não nos compreendemos por completo e as outras pessoas também não. O empréstimo nestes casos seriam o mesmo que "para não sofrer, faço algo errado, melhor, indevido, melhor desnecessário.

Contudo, vi muitas e muitas pessoas que fizeram enormes construções com seus empréstimos consignados. Um mesmo estava comprando seu oitavo terreno com empréstimo que ele fazia de 20.000, pagando um total de 35.000 com juros e obtendo um bem que 5 anos mais tarde valia 150.000 ou até muito mais. Outros trocam ou comprava um carro novo utilizando não só para fins pessoas, mas, principalmente, para fins profissionais, elevando consideravelmente sua renda. Muitos e muitos utilizavam o dinheiro para abrir uma firma, pagar a faculdade ou curso técnicos de filhos, sobrinhos, parentes próximos ou mesmo entrar numa sociedade em uma firma. Todos estes casos, como o do terreno, depois de 5 anos, traziam retorno muito acima dos valor que foi pago pelo crédito consignado que foi adquirido. Esta são razões mais do que louváveis, são riscos baixos que as pessoas tomaram ao fazer o empréstimo consignado que lhe trouxeram grandes resultados futuros dando uma nova qualidade de vida financeira.

Antes de terminar e aí você vai entender o contexto real do meu texto, quero dizer que muitas, talvez 1/3 das pessoas faziam empréstimo consignados entre outros empréstimos para saciar o que eu chamo de "necessejos". Claro que não existem esta palavra. São pessoas que tomam empréstimo consignado, o mesmo que crédito consignado para fazer a reforma da casa, uma viagem de significado ímpar (como rever parentes que não viam a muito tempo que eliminavam algumas questões pessoas que nem mesmo elas sabiam que viviam com aquilo), ajudar um parente com problema de saúde, entre outros como por exemplo fazer uma festa memorável de casamento seja sua mesma ou de alguém próxima. O que eu quero dizer sobre os "necessejos"? Eles são uma mistura de necessidade com desejo que acabam por finalizar numa necessidade. É claro que alguém pode viver sem uma reforma de casa se ela não estiver apresentando sinais de incomodo, como goteira, rachaduras...Mas mesmo reformando casas sem que estas tenham algum problemas, elas passavam a viver numa casa mais confortável, tendo mais vontade em receber amigos, familiares e desfrutar permanentemente de uma nova situação psicológica - BEM ESTAR. É claro que uma pessoa poderia viver sem fazer uma viagem para rever familiares que não viam a 20 anos a fim de não criar uma despensa mensal que vai durar muito mais tempo do que o tempo da viagem, mas, muitos não sabem, que nestas viagens "ao passado", laços são reatados, a pessoa se redescobre revivendo sua cidade natal que não via a muito tempo e então, o que acontecia? Ela ia para uma situação psicológica nova permanente - BEM ESTAR!

Então, Roberto, os empréstimos são bons ou ruins. Eu diria que são sempre bons. Porque tudo aquilo que a pessoa faz que não seja "obrigado" de forma física é porque por detrás tem uma necessidade ou desejo que ele vai saciar. Mesmo ainda que a pessoa encontre-se num cenário de alto comprometimento devido as parcelas que foram se acumulando. Mas, porquê? Porque não são os empréstimos ou os comprometimentos que fazem as pessoas felizes ou tristes - o real motivo da existência - são os seus pensamentos. E neste caminho que percorri e percorro, encontrei pessoas que não tem empréstimo nenhum, não tem dívidas nenhuma e são tristes, porque me procuraram para tomar um empréstimo e, ao ver que não tinha histórico de empréstimo, acabam contando a sua história, refletia seu semblante de tristeza e, no final, não fazia empréstimo porque não se permitia a cria dívidas para quaisquer que sejam os motivos. Também não estavam lá para fazer empréstimo, porque no final só foram visitar uma loja que ligou para dizer quanto ela podia tomar de empréstimo consignado. E ao voltar, me deixava uma experiência adquirida, que muitas pessoas sem problemas financeiros vivem na tristeza. Do outro lado também, conheci inúmeras pessoas que não podiam ver 0,5% de margem livre e corriam para fazer empréstimo, já vi casos extremos, como pessoas que ganham 25.000 só tinha um refinanciamento a fazer e fez para receber 200,00. Desta pessoa em particular não sei muito, mas de muitas que tem seus salários com suas margens totalmente comprometidas com empréstimo, eu fiz muito além de só realizar empréstimo ou crédito consignado, eu ia no INSS resolver um problema de perícia, eu ajudava ela em um 0800 para tirar um boleto, já peguei fila no banco porque elas me ligavam de longe e diziam que era importante e que estava chegando perto da loja que trabalhava sem ter relação com empréstimo e até mesmo passava horas conversando com um cliente que fazia hemodiálise quase que diariamente no hospital do lado da loja que tínhamos no centro de Maceió porque descobri que ele tinha poucas pessoas que se importavam com ele e ficava muito feliz em conversar comigo, porque além de eu gostar de conversar com as pessoas, eu também gostava dele.

Para finalizar, estas relações que quando combinadas se tornavam de alguma forma íntimas, também viravam convites para almoços, para caminhadas, presentes (eu só não aceitava em dinheiro e nem permitia que minha equipe aceitasse) e até mesmo a ligação de um filho de uma cliente confidente por muitos anos que vinha de outro estado para fazer empréstimo conosco para dizer que enfim a mãe descansou em paz devido a doença que tinha câncer. Não era para tirar dúvida sobre o que aconteceria com os empréstimos que ela tinha acabado de renovar, era pra dizer que aquela pessoa que era importante para nós e feliz, não estaria mais em nossas vidas. Estes convites me mostraram muitas pessoas com sua renda comprometida, mas muito felizes!

Os novos empréstimos que serão feitos com esta nova margem de 5%, você já sabe para onde vai né? Você não sabe outra coisa, vai movimentar a economia e ajudar muitos jovens a encontrar um novo emprego. Vai ajudar muita gente informal e ajudar no tratamento de saúde de muitas pessoas. No final, só tenho uma coisa para lhe dizer. O empréstimo, crédito ou cartão consignado é sempre BOM! Quase sempre, melhor dizendo, se, independente de quem seja, uma pessoa sem dívidas ou uma pessoa com câncer endividada, tenha algo em si até o último dia de sua vida. Bons pensamentos ou o mesmo que felicidade.

Seja feliz!

Roberto Almeida dos Santos Filho