O futuro do empréstimo consignado em 2021: Veja quais serão as principais mudanças

No ano de 2020, devido a chegada do coronavírus no país, o Governo implementou a Medida Provisória 1006/20, que ampliou o percentual de renda comprometida em empréstimos consignados de 35% para 40% e retirou a cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Essas decisões foram feitas na intenção de estimular a economia brasileira e facilitar as condições aos segurados que enfrentaram dificuldade financeira durante a pandemia. Entretanto, já houve manifestação sobre mudanças para o ano de 2021. Fique atento, pois tais mudanças passam a valer a partir do dia 1º de janeiro, apenas para nova contratações, caso não haja prorrogação por parte do Governo.

Mudanças Empréstimo Consignado 2021:

a) Carência desconto primeira parcela empréstimo consignado: Em 2020, os Bancos concederam carência de três meses para a liberação do desconto da primeira parcela dos empréstimos consignados. Essa carência possibilita uma melhor organização financeira aos segurados, evitando que estes possam ficar muito endividados, já que, dentro desses três meses, o dinheiro que seria descontado, pode ser utilizado para cobrir outras despesas;

b) Aposentados e pensionistas INSS não podem mais comprometer 40% da renda: Com isso, em 2021 volta a valer as regras de antes, ou seja, aposentados e pensionistas INSS só podem utilizar 35% de suas rendas. Apesar do aumento de margem ter sido uma decisão feita para ajudar segurados, especialistas afirmam que isso pode, ao mesmo tempo, ser uma escolha danosa, pois aumenta o risco de endividamento, já que o único aumento que ocorre é o de limite do crédito, e não do benefício recebido;

c) Isenção cobrança IOF: Em 2021 também irá expirar a isenção das cobranças do Imposto de Operações Financeiras (IOF) para empréstimos e demais operações de câmbio, o que beneficia as empresas e as pessoas físicas, já que o imposto é um dos custos diretos das taxas e das operações que faz parte do Custo Efetivo Total (CET);

d) Tempo bloqueio empréstimo consignado: A Instrução Normativa nº 107 prevê a redução do tempo de bloqueio para a solicitação do empréstimo consignado, passando de 90 dias para 30 dias. A solicitação deve ser feita online, apresentando os documentos solicitados através do MEU INSS.

Por que ocorrerá essa mudança?

Estudiosos especialistas afirmam que o consignado maior é um risco para aposentados e pensionistas, visto que o benefício recebido é descontado diretamente e o que sobra ainda deve ser dividido entre as despesas da casa.

Além disso, houve um número de reclamações muito maior em 2020 a respeito do empréstimo consignado, por conta de contratação sem autorização do titular da conta, além de juros abusivos no cartão consignado. Por isso é necessário que quem solicite empréstimo fique de olho constantemente em seus extratos e movimentação de suas contas, mas, sobretudo, deve procurar um Banco que seja de sua confiança, que atue há tempos no mercado e que tenha boa reputação entre os consumidores.

Essas mudanças no ano de 2020 foram feitas na tentativa de estruturar a economia do país, que ficou muito abalada devido a pandemia. E teve resultado. Por conta do aumento de margem e mais facilidades para a obtenção de empréstimo consignado a economia brasileira movimentou R$ 62,79 bilhões de reais neste ano. Porém, algumas propostas foram feitas para durarem apenas um período de tempo e outras para ficarem de maneira definitiva. E, embora não seja possível prever a situação econômica para o ano vindouro, uma coisa é certa: toda a pessoa que optar pelo consignado deve ficar atenta às opções, aos Bancos e à sua saúde financeira.

O empréstimo consignado só é recomendado em situações muito importantes e extremamente necessárias, pois compromete uma parte da renda e, sem planejamento adequado, isso comprometerá, também, a família e gerará restrição financeira por um longo período.

Até uns anos atrás a opção de “melhor banco para empréstimo consignado” era muito restrita, mas hoje as coisas mudaram e existem variadas opções para que você escolha qual a melhor. Alguns bancos oferecem mais vantagens que outros, mais modalidades de crédito, ficando a seu critério avaliar o que cabe melhor dentro da sua condição financeira. Separamos 5 opções, em ordem aleatória, mais procuradas entre as pessoas, mas existem outros bancos e outras vantagens, por isso é importante que você pesquise sempre para conseguir o melhor negócio:

1- Banco Cetelem:

Está entre uma das melhores opções do mercado, por oferecer juros a partir de 1,31% ao mês para beneficiários do INSS, além de ser um procedimento 100% online e seguro;

2- Caixa Econômica Federal:

A CEF é uma Instituição Financeira muito antiga no mercado, e, por conta disso, muito procurada. Oferece muitas vantagens e benefícios exclusivos para quem é correntista. Não há consulta ao SPC nem Serasa. O único pré requisito é ter margem para empréstimo;

3- Banco BMG:

Disponível para aposentados e pensionistas que tenham margem, também se apresenta como um bom banco para consignado, pois tem taxas baixas e prazo ampliado de pagamento;

4- Banco Inter:

Oferece taxas pré-fixadas e sem alterações a partir de 1,30% ao mês. Não é preciso ser cliente do Banco para obter consignado;

5- Banco PAN:

Oferece condições exclusivas para aposentados e pensionistas, com taxas médias de 1,75% ao mês. O procedimento é 100% online e seguro.

E lembre: A melhor forma de avaliar o melhor empréstimo consignado para você é realizando simulação online, pois, assim, é possível avaliar diversos bancos de forma rápida. Antes de tudo, porém, verifique se é realmente necessário para você. Não comprometa sua saúde financeira sem que haja grande importância. Planeje seus gastos e rendas através de um orçamento familiar e calcule sua situação financeira, para que você faça uma boa escolha e tenha um bom futuro.

Alana Viana Pinto Bacharel em Direito pelo Centro Universitário Luterano de Manaus.