Empréstimo consignado: O que você precisa saber.

Antes de mais nada, é importante responder àqueles que se perguntam “mas o que é empréstimo consignado?” ou “como funciona o empréstimo consignado?”.

Vamos por partes! Primeiramente, o empréstimo consignado nada mais é que um tipo de empréstimo cedido exclusivamente aos aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, assalariados por CLT e servidores públicos. Sanada essa primeira questão, entramos na segunda, essencial que seja entendida. Essa modalidade de empréstimo, de maneira simples, funciona assim: quando o cliente opta pelo consignado, ele automaticamente autoriza que a instituição financeira responsável comece a descontar as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS, dependendo de onde ele ganhe seu dinheiro. Para isso, haverá uma comunicação direta entre a instituição financeira e a empresa que lhe paga. Se você for um beneficiado pelo INSS, há, através do requerimento INSS, a opção de bloquear ou desbloquear seu benefício para realizar empréstimos consignados.

Há quem não saiba, mas o empréstimo consignado é a modalidade com menor juros. E por que isso funciona? Justamente pelo fato de descontar diretamente da “fonte”, garantindo que a instituição financeira vai, de fato, receber o valor devido.

Entendido isso, partimos para os pontos extremamente relevante para aqueles que decidem recorrer ao empréstimo consignado. Observe:

a) Em outubro de 2020 foi sancionada uma Medida Provisória que aumenta a margem consignável para 40%, com 35% para o empréstimo consignado e 5% para o cartão de crédito consignado.

Antes desse período a margem era de 35%, sendo que a distribuição era de 30% para o empréstimo consignado e os outros 5% para o cartão de crédito consignado. Lembrando que o cartão consignado é uma alternativa que funciona descontando o pagamento das duas compras diretamente da folha de pagamento. Hoje em dia muitas empresas oferecem esse serviço e um exemplo bastante conhecido e é o cartão consignado Celetem.

Ok, diante disso pode haver a seguinte dúvida “mas se aumenta o limite do empréstimo não é melhor pra quem precisa de mais dinheiro?” e a resposta pra isso é DEPENDE. Veja bem... Antes de recorrer a um empréstimo consignado é imprescindível que haja planejamento financeiro, pois limite maior também significa endividamento maior. Tudo isso porque, como explicado anteriormente, será descontado diretamente da folha de pagamento. Se não houver uma administração correta, poderá faltar dinheiro para as outras despesas básicas.

b) Desde o aumento da margem de 35% para 40% o número de fraudes aumenta exponencialmente.

Por conta da pandemia que prejudicou a vida de muitas pessoas, elas recorreram ao empréstimo consignado com a intenção de se “socorrerem” e socorrerem suas famílias. Nesse meio tempo, o número de fraudes também aumentou. Estelionatários têm se aproveitado para contatar beneficiários, muitas vezes se passando por funcionários, enganando os beneficiários e obtendo acesso às suas informações. Por esse motivo é necessário que os beneficiários olhem sempre seus extratos e acompanhem a movimentação da sua conta todos os dias, para que fiquem alertas a qualquer mudança estranha. Se você já foi vítima desse golpe, deve comunicar seu banco, o INSS e também fazer Boletim de Ocorrência. E lembre sempre que não deve passar informação nenhuma através de ligação. Telefone INSS somente para eventuais dúvidas, mas é sempre mais seguro resolver questões mais importantes pessoalmente ou através do aplicativo MEU INSS.

Neste momento que o país enfrenta, é compreensível o aumento de empréstimos consignados realizados. Com a taxa de desemprego e demissão elevadas, as pessoas recorrem a uma chance de continuar vivendo, pagando suas contas e sustentando suas famílias. Além do fato de que as taxas são menores quando comparadas a outras instituições financeiras. Ao mesmo tempo em que é danoso, é uma solução mais segura do que procurar agiotas ou se confiar em cartões de crédito, que possuem juros muito altos.

A verdade é que a palavra-chave para a sua saúde financeira é ORÇAMENTO FAMILIAR. O orçamento familiar é uma ferramenta de controle financeiro, que permite que você observe claramente suas despesas. Quando você planeja seus gastos, sua renda e sua vida, encontra um caminho para evitar o endividamento.

Alana Viana Pinto

Bacharel em Direito pelo Centro Universitário Luterano de Manaus.