Compare as taxas de juros do empréstimo consignado

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Na hora de contratar um empréstimo todos se preocupam com as taxas de juros. Quem oferece a menor taxa para contratar o seu empréstimo? Sempre que você optar por crédito consignado, é importante se preocupar com as taxas praticadas. Juros menores impactam diretamente no valor final do empréstimo.

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No crédito consignado as taxas de juros são sempre menores, já que a chance de inadimplência também diminui. Por isso, se torna uma ótima opção para aposentados e pensionistas. Mas, ainda assim, é importante que a pessoa interessada em contratar, compare as taxas de juros de todos os bancos, porque, mesmo com a Lei Nº 10.820/2003, que delimita os valores das taxas de juros, cada banco pode cobrar uma taxa.

Em outras palavras, existe um teto para as taxas de juros, mas a instituição financeira cobra o que acha justo até esse limite. É a partir de então que existe a variação da taxa de juros entre os bancos. E, além de variar de um banco para o outro, a taxa de juros também pode variar de acordo com o convênio do cliente.

Para que esses juros não sejam abusivos, existe uma série de regulamentações do Banco Central do Brasil (BCB) e do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS). Uma delas é que o teto das taxas de juros do empréstimo consignado seja de até 1,80% ao mês.

O BCB realiza relatórios periódicos com informações financeiras de milhares de empresas que estão sob sua fiscalização. Dentre os registros, há a classificação das taxas de juros aplicadas no crédito pessoal consignado para pessoa física.

Você pode encontrar a lista completa no site do BCB, clicando aqui.

Como funcionam as taxas de juros do Empréstimo com desconto em folha?

O empréstimo consignado é caracterizado por sua forma de pagamento e por suas taxas de juros reduzidas.

O pagamento é realizado por meio de descontos automáticos, que são feitos diretamente no salário ou benefício de quem contrata, não existindo o risco de a pessoa deixar de pagar ou atrasar as parcelas de pagamento do empréstimo. Por isso, a margem de inadimplência e a operação se torna de baixo risco para os bancos.

Sem correr riscos de não receber o que emprestaram, essas instituições financeiras podem cobrar taxas de juros mais baixas.

Outra vantagem do empréstimo consignado é que ele é liberado sem consulta ao SPC ou Serasa, também por conta da garantia de pagamento. Ou seja, pode consignar crédito mesmo quem está negativado.

Taxas de Juros do Empréstimo Consignado INSS

O empréstimo consignado INSS é oferecido para todos os Aposentados e Pensionistas que recebem do Instituto Nacional do Seguro Social. O valor liberado vai depender do quanto cada beneficiário ganha, de acordo com a margem consignável.

Os beneficiários do INSS podem quitar os empréstimos em até 72 meses, nos bancos conveniados à Previdência Social.

Taxas de juros: Não podem ser superiores a 2,08% ao mês, para os empréstimos, e 3% ao mês para o cartão de crédito consignado.

Taxas de Juros do Empréstimo Consignado para Servidor Público

Os Servidores Públicos têm direito ao empréstimo consignado. Cada categoria pode encontrar condições distintas na hora de fechar um contrato por conta do convênio firmado entre o órgão de trabalho e o banco escolhido.

Funcionários públicos: até 96 meses para quitar o crédito consignado, ou seja, até oito anos. As parcelas são fixas e sempre descontadas automaticamente.

Já a taxa de juros, de acordo com o que é estipulado por lei, não pode ser superior a 2,05% ao mês, o que dá, no máximo, em média, 25% ao ano.

Taxas de Juros do Empréstimo Consignado Privado

Uma das principais vantagens de se contratar um empréstimo consignado privado é a taxa de juros. Ainda que varie de um banco para o outro, a taxa média é de 3,50% ao mês, o que, comparando às taxas de juros de um empréstimo pessoal, custa muito menos.

Como não são todas as empresas privadas que tem acordo com bancos para consignação de crédito, é sempre válido consultar o departamento de Recursos Humanos da organização onde trabalha para se informar melhor.

Pesquisando é possível encontrar bancos que oferecem taxas de juros a partir de 1,27% ao mês, de acordo com o Banco Central.

Atenção nos detalhes

Apesar de oferecerem taxas justas, é preciso analisar a fundo cada instituição financeira, porque algumas podem ter restrições para perfis diferentes de clientes. Portanto, não solicite nenhum empréstimo antes de verificar todas as condições.

Compare as taxas de juros do Empréstimo Consignado nos melhores bancos

A forma mais fácil de se comparar as taxas de juros de cada banco é usando um simulador online. Essa ferramenta permite que você compare as taxas de juros de cada instituição em poucos minutos.

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