Cartão de crédito consignado: tudo o que você precisa saber.

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Aposentados e beneficiários do INSS podem solicitar e aproveitar todos os benefícios do cartão de crédito consignado.

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Para quem está negativado, um problema muito grande é a dificuldade de acesso ao crédito, tornando, por exemplo, a solicitação de um cartão de crédito uma tarefa difícil, já que, para a obtenção deste produto, é necessário verificação da situação financeira junto aos órgãos de proteção - SPC e Serasa.

É exatamente para esse tipo de público que existem algumas opções de cartão de crédito, não sendo necessário nem mesmo comprovação de renda ou a abertura de uma conta em Banco.

As instituições que ofertam essa modalidade às pessoas com “nome sujo”, se preocupam em disponibilizar diferentes formatos, justamente na intenção de assegurar o pagamento do boleto referente ao cartão de crédito e, no decorrer deste artigo, serão apresentadas algumas dessas opções disponíveis.

O que é cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado tem a mesma função de um cartão convencional. Entretanto, funciona de maneira diferente no que concerne à forma de pagamento.

Entenda: o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do contracheque ou do benefício INSS. A margem para esse desconto é de 5% do rendimento líquido mensal. O valor excedente é adicionado na fatura seguinte e as taxas de juros são muito mais baixas do que as praticadas pelos cartões tradicionais.

A taxa de juros do cartão consignado é menor?

Sim. A taxa de juros é até 200% menor do que a cobrança do cartão tradicional. A média mensal é de 2,70% para INSS e 4,50% para servidores federais. Esse valor, entretanto, pode variar de acordo com o convênio ou Banco.

Quais são as vantagens do cartão consignado?

Além de ser a opção exata para quem está negativado, o recurso financeiro é disponibilizado para ser utilizado como quiser, pois o limite do crédito é liberado para parcelamento de compras no cartão ou saques ao longo do mês.

O saque no cartão de crédito consignado pode ajudar muito a pessoa a sair do endividamento quando ela se encontra sem margem para empréstimo e, também, o dinheiro sacado pode ser utilizado da forma que o consumidor quiser, sem justificativa.

Lista com cartão de crédito para quem está negativado

1 - Cartão de crédito pré-pago

É uma modalidade de cartão regulamentada pelo Banco Central extremamente inclusiva para negativados. É interessante, pois não exige vínculo algum formado mediante uma conta bancária.

O cartão de crédito pré-pago também pode ser adquirido por pessoas negativadas e com o score baixo, uma vez que não passam por uma análise de crédito e nem de renda.

Essa alternativa permite que os consumidores consigam fazer compras pela internet e assinar serviços de streaming, além de ser aceito em uma série de estabelecimentos.

Nesta opção, o limite de crédito que poderá ser disponibilizado depende das recargas feitas pelo titular. É uma vantagem, pois é impossível gastar mais dinheiro do que se tem.

As recargas podem ser feitas por boleto bancário ou depósito.

2 - Cartão de crédito consignado

Alguns clientes negativados podem ter acesso a essa opção. O cartão de crédito consignado é direcionado aos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), funcionários das Forças Armadas ou colaboradores de empresas privadas regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Essa modalidade também não exige consulta ao SPC e Serasa. No entanto, é possível que a Instituição Financeira realize uma análise de crédito para estabelecer o limite e verificar a margem consignável, a qual não pode ultrapassar a marca de 5% da renda mensal do solicitante.

Quem pode obter um cartão de crédito consignado?

• Aposentados e pensionistas do INSS;

• Servidor Público Federal, Estadual ou Municipal;

• Militar do Exército, Marinha ou Aeronáutica;

• Funcionário de empresas privadas conveniadas.

É possível obter um cartão de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa?

É possível, desde que o cliente ofereça alguma garantia de que não sofrerá inadimplência com a dívida gerada e, no caso do CPF inadimplente, esta garantia se trata do próprio salário.

Em caso de demissão é um pouco diferente, já que o cartão de crédito normalmente é liberado para os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Isto é, grupos que não podem ser demitidos. Porém, existe sim alguns Bancos que podem oferecer o cartão a funcionários de empresas privadas.

Cartão consignado do Banco Bradesco

Este cartão é o único da lista que pode ser solicitado por funcionários de empresas privadas e sem a cobrança de nenhuma anuidade.

Como solicitar o cartão de crédito consignado do Bradesco?

1 - Ser maior de 18 anos, para os cidadãos no geral e 21 anos completos no caso dos pensionistas do INSS.

2 - Apresentar uma renda de, pelo menos, um salário mínimo vigente junto a uma cópia do RG, CPF e comprovante de residência atual (com menos de três meses).

Para mais informações, basta acessar a página do banco ou entrar em contato pelo Fone Fácil Bradesco:

• 4002 0022 (capitais e regiões metropolitanas)

• 0800 570 0022 (demais localidades)

Cartão consignado do Banco Inter

Na modalidade de crédito consignado para negativados, é direcionada exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos municipais, estaduais e federais.

O pagamento acontecerá mediante desconto direto na folha de pagamento, perante o valor mínimo que pode variar de 5% a 10% do limite do cartão.

A quantia restante da fatura pode ser paga normalmente como em qualquer outro cartão de crédito.

O Banco Inter oferece taxas de juros bem abaixo da maioria dos demais bancos, além de condições especiais de pagamento.

Como solicitar o cartão de crédito do Banco Inter?

Basta que o cliente faça uma ligação para a Instituição, através do número, que fica disponível 24 horas por dia. Basta estar em posse de:

1 - RG/CNH e CPF;

2 - Número do celular;

3 - Número do benefício/matrícula;

4 - Valor do benefício/salário;

5 – Contracheque; e

6 – Comprovante de residência atual.

Após análise, o banco irá validar o pedido e liberar o convênio. Após, será preciso acessar a página do banco e fazer o cartão de crédito consignado para negativado do Banco Inter.

BMG Card

É o modelo ideal para os servidores públicos, aposentados e pensionistas com o nome negativado, mas que precisam de um cartão de crédito para as despesas do dia-a-dia.

Pode ser obtido mediante um processo fácil e sem burocracia, além de possibilitar que os clientes façam a adesão de um programa especial no qual concorrem a sorteios e prêmios em dinheiro de até R$ 2 mil todos os meses.

O BMG Card conta com um sistema de pontuação bastante atrativo, denominado de Programa Mastercard Surpreenda, que funciona da seguinte maneira: ao efetuar compras com este cartão, o consumidor ganha pontos que posteriormente podem ser trocados por produtos e serviços exclusivos.

Como aderir o cartão de crédito consignado BMG Card?

O interessado poderá solicitar o BMG Card pelo site ou pelos seguintes telefones:

• 40027007 (ligações de celular);

• 08007701790 (ligações de tel. fixo).

Cartão Banco Pan

Esta opção de cartão de crédito também não realiza consulta ao SPC nem no Serasa e é direcionado aos beneficiários do INSS e alguns servidores públicos, conforme disposto na lista abaixo:

• INSS;

• SIAPE;

• Governo de São Paulo;

• PMESP;

• SPPREV;

• Governo de Santa Catarina;

• Governo da Paraíba;

• Assembleia Legislativa de Rondônia;

• Tribunal da Justiça da Bahia; e

• Prefeitura de Recife.

Este cartão oferece uma das melhores taxas de juros do mercado, além de promover diversas vantagens e benefícios aos clientes.

Como solicitar o cartão de crédito consignado do Banco Pan?

O interessado poderá solicitar o cartão do Banco Pan pelo site. Basta ter em mãos o RG, CPF, comprovante de renda e residência.

Cartão Caixa Simples

O cartão de crédito consignado Caixa Simples para inadimplentes tem taxas de juros até três vezes mais baixas que as modalidades convencionais, além de um crédito rotativo.

Observe alguns benefícios exclusivos do cartão Caixa Simples:

• Check-up Lar: A Caixa disponibiliza um profissional especializado para fazer pequenos reparos na sua casa, sendo possível acionar o serviço até três vezes ao ano.

• Clube Elo Mania Caixa: Diversos produtos e serviços com desconto para clientes do Caixa Simples.

Como solicitar o cartão Caixa Simples?

Para solicitar o cartão de crédito Caixa Simples, basta acessar a página da Caixa ou ligar na Central de Atendimento Cartões Caixa pelos números:

• 4004-9009 (capitais e regiões metropolitanas)

• 0800 940 9009 (interior do estado)

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