Bancos digitais valem a pena? Saiba as vantagens e desvantagens

Bancos 100% digitais vêm conquistando cada vez mais adeptos. Mas será que vale a pena realmente? Tem mais vantagens ou mais desvantagens? Confira o artigo a seguir e descubra.

A tecnologia vem constantemente mudando a forma como o ser humano se relaciona, inclusive no que concerne às questões financeiras. Hoje você pode abrir uma conta e conseguir movimentar seu dinheiro sem precisar sair de casa e essa é a realidade de muitas pessoas. Isso é uma vantagem muito grande e, com certeza, diminuição exponencial da burocracia de um Banco físico. Mas é claro que tudo vem acompanhado de uma desvantagem e, nesse caso, não seria diferente. Compare todas as vantagens e desvantagens e defina se é o que você procura.

Mas, afinal de contas, o que são os bancos digitais? Os bancos digitais são regulamentos pelo Banco Central do Brasil e não possuem agência física. Eles funcionam através de aplicativos e, através do app, é possível realizar transferências e outros tipos de movimentações, além do atendimento em si. Ou seja, até para abrir a conta você terá que fazer à distância e tudo pelo aplicativo. Basta entrar no site do banco ou aplicativo e solicitar a abertura da conta. Depois a Instituição vai solicitar alguns documentos e analisar o seu pedido. Caso a conta seja aprovada, você pode fazer pagamentos, transferências e até depósitos por meio da internet. Com exceção dos saques, que só podem ser realizados nas redes de caixas eletrônicos 24 horas. Todas as informações da conta, como saldo, movimentação bancária e extrato, ficam disponíveis no aplicativo e, como em qualquer outro banco, é enviado um cartão para realizar as movimentações financeiras, fazer compras no débito ou sacar o dinheiro. Alguns bancos também oferecem a opção de cartão de crédito.

Alguns exemplos de Bancos digitais são:

Banco Inter: Não cobra praticamente nenhuma tarifa. Oferece cartão de débito com a bandeira MasterCard para compras e saque em caixas da rede 24 horas. Disponibiliza alguns tipos de investimentos, como LCI e LCA. Oferece cartão de crédito mediante a análise sem taxa de anuidade;

Agibank: Oferece investimentos, seguros, consórcios e empréstimos. Disponibiliza um cartão de crédito e débito. Não há tarifa de manutenção para manter a conta digital. Saques, transferências, cartão de crédito e depósito por boleto são isentos por um determinado tempo, mas depois é cobrada uma taxa;

Nubank: A NuConta é uma conta digital de pagamento, mas que faz o seu saldo render a uma taxa próxima da Selic. De acordo com o próprio Nubank, “o dinheiro depositado fica separado do patrimônio do Nubank e só pode ser usado para aplicações em Títulos Públicos Federais”. Não cobra taxa de manutenção. Os saques podem ser feitos em qualquer banco 24 horas, sob taxa de R$ 6,50 por saque. Não há taxa para transferências;

Next: Next é um banco virtual custeado pelo Bradesco. O plano básico, que não cobra taxa nenhuma, dá acesso a TED ou DOC ilimitados, saques ilimitados e cartão de crédito da bandeira Visa Internacional. Além disso, o banco Next também oferece alguns outros recursos, como os Mimos, que são descontos em empresas parceiras;

Neon: Não há cobrança de tarifas para abertura da conta ou para manutenção. É possível fazer transferências ilimitadas. O primeiro saque na rede 24 horas também não tem cobrança. Mas depois cada saque fica a R$6,90;

Superdigital: O Santander lançou a conta digital Superdigital. Dentro da conta estão inclusos serviços como: uma transferência por mês, um saque e dois depósitos por boleto. Após isso, as operações começam a ser cobradas. Para solicitar a conta o cliente não precisa de comprovação de renda, nem análise de score de crédito ou consulta ao SPC e Serasa;

PagBank: PagBank é do PagSeguro e pode ser aberto pelo aplicativo. Quem já possui conta no serviço já tem automaticamente a conta digital. Basta apenas entrar na plataforma e verificar o número da agência e conta. Não há cobrança de tarifas do PagSeguro. Os clientes podem fazer até cinco TEDs gratuitos por mês para outros bancos. Depois, é cobrado um valor para cada TED feito, mas para outros clientes do PagBank as transferências são ilimitadas. Os saques na rede de bancos 24 horas são cobrados.

Maiores vantagens dos Bancos Digitais

1 – Pouquíssimas taxas: Manter um Banco físico é o que faz ter aumento de taxas, mas como os Bancos digitais não possuem agências físicas, isso diminui muito taxas existentes, como saque, transferência, entre outras movimentações, dependendo do Banco;

2 – Menor burocracia: Todos sabem o quão burocrático é resolver um problema em agência física, até mesmo porque precisa enfrentar filas, que às vezes são enormes. Porém, nos Bancos digitais a comunicação é mais fácil, feita através de chats, e-mail ou até mesmo telefone;

3 – Maiores opções de investimento: Através dos Bancos Digitais existem inúmeros investimentos vantajosos, que podem render mais que poupança. Cada Banco apresenta um investimento diferente, cabendo a você pesquisar e encontrar um que se adeque melhor ao seu perfil de investidor.

Maiores desvantagens dos Bancos digitais

1 – Dependência de internet: Para ter acesso a qualquer função do Banco digital, você precisa estar conectado à internet, o que às vezes pode ser um problema caso haja algum erro com a sua conexão;

2 – Dificuldade de entrar em contato com a empresa: Apesar de na agência física a fila ser grande, pelo menos você tem atendimento. Muitas vezes, os Bancos digitais enrolam MUITO pra você ser atendido por alguém, te passando primeiro por robôs que enviam mensagens automáticas, que chegam a tirar a paciência. Grande parte dos Bancos dificulta muito o atendimento, porque às vezes é muito difícil encontrar até um telefone pra ligar. Tudo é feito através de formulários, envio de e-mail. E tem problemas que é muito melhor resolver por contato humano. Falta isso. E esse é um, se não O MAIOR, problema dessa modernização dos Bancos.

Como apresentado, há muitos benefícios para abrir uma conta no banco digital, mas também há as desvantagens. Por isso, vale a pena estudar os prós e contras, e analisar se você vai se dar bem ou não abrindo uma conta digital. Se você deseja abrir uma conta em uma agência bancária completamente digital, é bom que procure empresas confiáveis no mercado e, antes da abertura da conta, pesquise sobre elas acessando o Reclame Aqui e também converse com quem já utiliza esse serviço para saber como tem sido a experiência dessas pessoas com suas contas em bancos digitais. Além disso, antes de fechar o contrato, leia com cuidado os termos de adesão, as regras e as normas dos serviços.

Alana Viana

Bacharel em Direito