6 motivos para você contratar empréstimo consignado

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De juros baixos a prazo estendido de pagamento, o empréstimo consignado é bastante conhecido por funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Mas você sabe como funciona e como conseguir? Confira a seguir 6 motivos para contratar consignado.

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Muitas pessoas passam anos sonhando em realizar um projeto. Seja uma viagem, uma cirurgia plástica ou mesmo a reforma da casa. Entretanto, por falta de dinheiro, às vezes esses planos acabam ficando só no campo das ideias. Em situações assim, os empréstimos podem dar uma força. E, na hora de escolher a melhor opção, existem vários motivos para contratar um crédito consignado.

Os juros mais baixos e os prazos de pagamento estendidos costumam ser os motivos mais citados para optar por esta modalidade. Mas as vantagens do crédito consignado vão além disso.

O que é crédito consignado?

O consignado é uma modalidade de empréstimo que se caracteriza por descontar as parcelas de pagamento diretamente no contracheque, holerite ou benefício do INSS. Ele é mais comum para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Isso acontece porque essas pessoas têm mais confiança de que vão receber os pagamentos, reduzindo o risco de inadimplência. Por esse mesmo motivo, apresenta as menores taxas de juros.

Como funciona empréstimo consignado?

Pelo fato de as parcelas serem descontadas diretamente do salário ou da aposentadoria, uma parte da renda de quem contrata fica comprometida antes mesmo de o dinheiro chegar na conta do consumidor.

Na prática, isso significa que, se não for bem pensado, o desconto desse dinheiro, feito automaticamente, pode prejudicar a vida financeira e comprometer outros gastos, levando ao superendividamento.

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Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

Os menores juros do mercado

As taxas de juros são, sem dúvidas, o principal motivo para as pessoas temerem pegar um empréstimo. O medo de contrair uma dívida muito maior do que o valor recebido faz com que muita gente desconsidere essa opção. Mas o crédito consignado é uma vantagem nesse quesito, visto que a modalidade possui taxas bem abaixo da média do mercado.

As alíquotas caem devido a segurança que os bancos possuem. Como o crédito consignado é descontado diretamente na folha de pagamento ou na conta corrente, a chance de inadimplência é muito baixa. As instituições financeiras, assim, podem aplicar juros mais baixos. Ou seja, é uma vantagem para os bancos e para quem deseja contratar.

Não precisa de fiador

Todas as operações do crédito consignado são feitas diretamente entre o correspondente bancário e o cliente. Nessa modalidade a única garantia que de fato importa é o salário ou o benefício do INSS.

Não precisa se preocupar com atrasos

Esse problema de pagar boletos e se preocupar com a data de quitar a parcela não existe para quem faz um empréstimo consignado, pois o desconto é automático. Ou seja, ele sai direto do salário ou é debitado quando o seu vencimento mensal entra na conta corrente. Assim, você não precisa se preocupar com atrasos e os bancos também não.

Agilidade é um dos motivos para contratar o crédito consignado

Situações de emergência podem impactar a qualquer um. Mas nem sempre as pessoas estão preparadas financeiramente para quando elas ocorrem. Em momentos assim, a agilidade para levantar recursos é um item fundamental. E também é mais um ponto a favor do crédito consignado.

Após você contratar o crédito consignado, o dinheiro é liberado para a sua conta num período que varia entre 24h e 48h, em média. Pode ser até mais rápido, dependendo da política de cada instituição e da celeridade dos trâmites burocráticos que envolvem a operação.

Prazos longos

Outro dos motivos para contratar um crédito consignado é a elasticidade dos prazos. Em geral, as demais modalidades de empréstimos têm um teto de 48 meses para pagamento. As instituições financeiras que oferecem o crédito consignado conseguem estender o período de pagamento para até 96 meses (oito anos).

Você pode estar negativado

Os juros mais baixos dos empréstimos consignados podem ser uma saída interessante para quem deseja realizar um refinanciamento dos débitos. E o melhor de tudo é que não é necessário ter cadastro positivo em órgãos de controle, como SPC e Serasa. Isso também se dá por conta de as parcelas serem descontadas diretamente no contracheque.

Os bancos, portanto, tendem a aceitar clientes negativados. Vale a pena, por exemplo, contratar um valor capaz de quitar todas as demais dívidas. Isso pode proporcionar uma mensalidade menor e com mais prazos de pagamento, além de limpar o seu nome.

Quando não vale a pena usar crédito consignado?

Crédito pode ser um aliado ou um inimigo para o seu orçamento. Entenda quando não vale a pena pegar empréstimo consignado ou quando esse crédito pode fazer você apenas se enrolar ainda mais.

Para pagar compras do dia-a-dia: Se você precisa de empréstimos para isso, o mais adequado é rever seu orçamento, cortar gastos ou aumentar sua renda;

Para fazer investimentos financeiros: Ainda que mais baixos, os juros do crédito consignado são muito superiores ao rendimento das aplicações oferecidas pelas instituições financeiras;

Alguém te pedir dinheiro emprestado: Se um familiar ou amigo pedir para contratar o empréstimo em seu nome, não aceite. Essa pessoa pode acabar se enrolando e quem irá pagar a dívida é você.

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