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Banco BGN Cetelem O Cetelem é uma instituição financeira integrante do grupo francês BNP Paribas . Criado originalmente em França em 1953 , em 2008 , o Cetelem e o UCB deram origem ao BNP Paribas Personal Finance. Reunindo as actividades do crédito ao consumo, do crédito imobiliário e do crédito consolidado, as duas empresas construíram um player global do crédito. Em Portugal , o Cetelem está presente desde 1993 . Em 2010 , a fusão com o Credifin deu origem ao Banco BNP Paribas Personal Finance, S.A., que opera sob a marca comercial Cetelem. Com mais de 650 colaboradores em todo o país, o Cetelem disponibiliza uma gama completa de crédito a particulares via ponto de venda (lojas, concessionários automóvel) e por via directa aos seus clientes: Internet e telefone . O Cetelem é parceiro de várias insígnias do comércio, dos serviços, da banca e das companhias de seguros, entidades às quais aporta o seu know-how, propondo o tipo de crédito e de serviço mais adaptado à actividade e estratégia comercial dos seus parceiros. É, também, actor em matéria de Crédito Responsável. Índice 1Áreas de negócio 1.1Distribuição 1.2Financiamento de veículos 1.3Crédito Pessoal 2Observador Cetelem 3Programa Oxygénio 4Ligações externas 5Referências Áreas de negócio Distribuição Concessão de crédito destinada à aquisição de bens para o lar (mobiliário, electrodomésticos, equipamento informático…), disponibilizado através de uma rede de estabelecimentos comerciais, com os quais o Cetelem tem relações de parceria. Financiamento de veículos Financiamento para a aquisição de automóveis, motos e outros veículos (barcos, caravanas, auto caravanas), através de acordos de parceria com agentes deste mercado. Crédito Pessoal O Cetelem disponibiliza diretamente aos clientes um conjunto de soluções financeiras, destinadas à realização dos mais variados projetos (remodelações e decoração, cerimónias, estudos e cursos, estética, automóvel). Tem também disponível uma linha de crédito permanente através de cartões de crédito .[1] [2] O grupo Cetelem Brasil possui bandeira de cartões Aura, que é emitida por Submarino , Kalunga e Fast Shop . Em 2011 eram 2,5 milhões de cartões com a bandeira no Brasil .[3] [4] A Cetelem também comercializa este produto em Portugal , podendo usar este tipo de crédito para fins variados como remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática, entre outros.[5] A Cetelem também tem estabelecido, em Portugal, parcerias com outros bancos como o Banco CTT , cujo crédito pessoal é feito através desta instituição. [6] Observador Cetelem O Grupo BNP Paribas Personal Finance acompanha há mais de 50 anos o desenvolvimento do consumo e das cadeias da distribuição no mundo. Em 1989, lançou em França, uma publicação anual cujos estudos sobre o consumo , a distribuição e o crédito , são fontes de informação e de reflexão ao dispor de todos os atores do mercado. A primeira edição portuguesa foi divulgada em 2000. O Observador Cetelem está presente em vários países como por exemplo Alemanha , Brasil , Eslováquia , Espanha , França , Hungria , Itália , Portugal e República Checa . [carece de fontes ] Programa Oxygénio A 22 Abril de 2008 o Cetelem assinalou o Dia Mundial da Terra com o lançamento do Programa Oxygénio, inserido na sua Política de Responsabilidade Social . O Programa Oxygénio foi criado de modo a envolver outras instituições, através da criação de parcerias na área da preservação de espécies em vias de extinção e do ambiente. FONTE: WIKIPÉDIA Termo de Adesão Cartão Consignado CCB - Cédula de Crédito Bancário

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COMO FUNCIONA O EMPRÉSTIMO? TIPOS DE EMPRÉSTIMO Empréstimos Pessoais Empréstimos Pessoal Empréstimo Consignado Empréstimo para que não tem margem consignado (não importa se tem ou não restrição) Empréstimo para que está com nome sujo e não é consignado (empréstimo pessoal para pessoas com restrição de crédito) TIPOS DE CARTÃO DE CRÉDITO Cartão de Crédito Cartão de Crédito Cartão de Crédito Consignado Cartão de Crédito Consignado RMC TIPOS DE JUROS Juros Simples Juros Composto DÚVIDAS COMUNS: 1 A Caixa Econômica possui conta PJ? A Caixa Econômica Federal é conhecida por suas soluções para o empreendedor e também tem investido na Caixa PJ 2 Por que o logo do Santader é vermelho? A nova marca do banco mantém as principais características da instituição: o nome 3 Como surgiram os primeiros empréstimos bancários? A partir do século XV 4 Qual o Melhor Banco para fazer Empréstimo? A resposta para esta pergunta é relativa. Em épocas diferentes 5 Taxas de Juros A taxa de juros é o valor que o mutuário paga ao credor para usar seu capital. Geralmente é expresso como um valor anual ou uma taxa de porcentagem anual (TPA). O valor real pago pelo mutuário é determinado pelo valor do empréstimo e é denominado "principal". 6 Como funciona o rendimento da Nuconta? A taxa de retorno da conta Nubank é de 100% do CDI 7 O que preciso saber para contratar um empréstimo consignado? Antes de mais nada 8 Quais as vantagens de pagar com cartão de crédito? As Vantagens de usar crédito podem ser muitas, tudo depende do uso e moderação: Suprir uma expectativa do consumidor. Socorro em emergências. Melhores condições para aproveitar a oportunidade. Adquirir um bem de alto valor dividido em diversas prestações sem juros. 9 Como entender ativo/passivo e debito/crédito? Ativo-contas com saldos devedores 10 Cartão Consignado Cartão de Crédito com algumas características peculiares em relação aos outros cartões de crédito por ser Consignado. Seu funcionamento é o mesmo dos demais quando se fala em uso para compras. Entretante, o mesmo tem o desconto de diretamente da folha, isto, caso o cliente não pague o Cliente. Esse risco quase zero que o banco dispõe pela garantia da averbação na folha do cliente consignado, o faz com que, via de regra, atribua benefícios os quais os mesmos valem-se comos se fossem bônus, como menor taxa de juros, risco de inadiplência inexistente pela "comodidade" do desconto em folha." 11 Olé Consignado Cartão. O que é o cartão consignado olé? Quais as vantagens do cartão consignado olé? O Olé Cartão Consignado é melhor que os outros? Cartão de Crédito Consignado é um Cartão que tem mais vantagem em relação ao Cartão Comum, embora pareça contraditória, não significa que seja melhor. Alguns cartões Convencionais podem ser melhores, principalmente quando se leva em questão o significado da palavra crédito. O Cartão Consignado Olé atribui em seu site os seguintes benefícios: sem anuidade para pagar (comum a todos os cartões consignados). Sem custo de emissão e manutenção, também se trata de uma prática comum aos demais cartões consignados. Taxas 4x mais baixas que os cartões comuns. Esta é uma questão muito controvérsia. Não deveria ser pauta de marketing, já que o pagamento é garantido devido ao “sequestro” do salário como garantia de pagamento. Ele tem sim, taxas muito acima do empréstimo consignado, fato que não há motivo e nem justificação sendo que os riscos são os mesmos. Inclusive, não que seja o que vamos citar, motivo de muita causa judicial, veja esta decisão. Embora tenha um juro rotativo menor, ele tem um teto de limite que está atrelado ao salário do beneficente deste produto. O outro cartão, poderíamos enxergar como sendo pior, devido ao fato deter uma taxa de juros de rotatividade até 5 ou 6 vezes maior, mas não, se você leva em consideração uma pessoa que paga as contas em dia, a taxa dos juros (conhecida como juros rotativo do cartão de crédito não tem relevância, uma vez que não será incidida sobre nenhum débito do cliente). Outros argumentos sem sentido maior seguem nas políticas e nas divulgações de marketing do cartão de crédito consignado Olé: • Crédito Consignado para Negativados (todo cartão consignado não leva em consideração restrições de créditos seja qual for o órgão, uma vez que o salário é garantia para ele). • Cartão Internacional – Comum aos demais cartão consignado. • Solicite sem sair de casa – Prática Comum. • Saques em dinheiro – Esta prática, embora pareça uma vantagem, faz do cartão de crédito consignado em geral como uma forma de empréstimo. Com um fator negativo, seus juros são bem mais altos do que os empréstimos consignados, vale ressaltar que o risco é o mesmo. O Risco é o parâmetro que se tem para aumentar ou não os juros, então, cuidado com tal facilidade. Não foi sem motivo que o Banco Central, junto com Febraban e, queremos nós que, de forma espontânea, os bancos reduziram a porcentagem do saque, que antes era de 95% para 70%, valor ainda alto. 12 Cartão de Crédito Consignado Cartão de Crédito Consignado é um Cartão que tem mais vantagem em relação ao Cartão Comum 13 Quanto tempo demora para o dinheiro entrar em minha conta? Com a evolução do sistema dos bancos e das organizações 14 BCB - Calculadora do cidadão? COMO FUNCIONA A CALCULADORA DO CIDADÃO Pedido de depósito fixo É o caso da aplicação mensal e do mesmo valor, considerando uma determinada taxa de juros, e obtendo valor no final dos meses. Financiamento em prestações fixas Acontece que a amortização mensal é igual e considera-se uma determinada taxa de juros, sendo o valor do financiamento liquidado ao fim de alguns meses. TR: Taxa de juros de referência. A taxa de juros é retirada da taxa média de juros do CDB para 30 dias e é calculada de acordo com a taxa de juros pré-determinada implementada pelo banco comercial. Poupança: os rendimentos da poupança são depositados mensalmente, que coincide com a data de aplicação (data base). Portanto, se o investimento em poupança for resgatado antes da primeira data-base, não haverá direito de fazer quaisquer correções e o valor final será igual ao inicial. Valor futuro do capital Esta é uma situação em que o valor atual é previsto para o futuro, levando em consideração uma determinada taxa de juros, e obtendo um valor em poucos meses. Valor de correção Índice de preços: A atualização é obtida multiplicando-se o valor a ser revisado (ou 1 se não notificado) pelo coeficiente cumulativo do índice de referência Selic: Use a razão calculada na Selic para correção. A taxa de juros é obtida por meio do cálculo da taxa de juros média ponderada e ajustada das operações de financiamento de um dia lastreadas em títulos públicos federais e processadas na forma de operações compromissadas no sistema de referência ou de compensação e liquidação de ativos. CDI: Depósitos interfinanceiros. Trata-se de uma operação realizada especificamente entre instituições financeiras, permitindo a troca de reservas bancárias entre elas. Está registrado na CETIP-Câmara de Custódia e Liquidação. É autorizada pelo Decreto nº 2.284 / 86 e regulamentada pela Resolução nº 1.647 / 89. A taxa do CDI é calculada como a média das taxas de transações registradas em um determinado dia útil, ponderada pelo volume de transações. 15 O que é Convênio? Convênio é um acordo firmado entre uma instituição financeira (banco) e uma outra instituição 16 Por que os bancos são mal vistos pela sociedade? Devido a inflexibilidade diante de acordos juntos e acordos oportunistas 17 Como começar a construir crédito? Dicas para melhorar as pontuações É muito comum que as pessoas procurem maneiras de melhorar suas pontuações rapidamente. No entanto, se você encontrar empresas que aumentaram suas pontuações, tome cuidado. Afinal, a maneira mais confiável de fazer isso é ter uma vida financeira organizada. Não há milagre! Para ajudar quem quer saber como melhorar sua pontuação, criamos um mini manual para melhorar sua pontuação. 1. Limpe o seu nome: Serasa Limpa Nome pode obter um desconto. Basta se cadastrar e verificar as possíveis ofertas. 2. Pague as contas em dia: Seu histórico de pagamentos é o principal contribuinte para sua pontuação de crédito. 3. Use Cadastro Positivo: ele registra suas contas pagas, não apenas suas dívidas. 18 O que é Juros Simples? É o juros que incide somente sobre o valor 19 O que é Empréstimo Consignado? É o tipo de Empréstimo que desconta o valor das parcelas diretamente da instituição, departamentos ou empresas que depositam o seu ordenado. Melhor dizendo, seria: "Antes do dinheiro ir para o banco, a parcela de empréstimo é retirada sua fonte pagadora e enviada aos bancos (embora já tenha acontecido casos que não foi repassado). 20 O que é Juros Composto? É quando o Juros incide sobre o valor que foi tomado como empréstimo e no próximo mês ele incide não só em cima do valor que foi tomado 21 O que é Cartão de Crédito Consignado? É um Cartão de Crédito com as mesmas características dos demais 22 O que é Cartão de Crédito Consignado É um cartão de crédito exclusivo para servidores públicos federais 23 Qual o seu maior arrependimento financeiro? Veja relatos da internet: Economizei R $ 100.000 24 Vale a pena fazer empréstimo do banco? Embora uma pergunta tenha sempre uma resposta exata. Neste caso 25 O que é Empréstimo Pessoal? Empréstimo pessoal é qualquer tipo de empréstimo feito para pessoa física e não jurídica. Portanto 26 Qual o seu maior arrependimento financeiro? Veja relatos da internet: Eu tenho um micro negócio. Quando tenho clientes suficientes para manter um certo lucro, acredito que eles cumprirão o contrato de serviço de um ano e usarão o dinheiro para atender às necessidades pessoais que possam ser atendidas. Como a economia da minha região é sustentada pelo cultivo do café, com a queda do preço do café na bolsa e a inadimplência dos clientes, sofri pesadas perdas e acumulei dívidas. Moral da história: nunca confie em um mercado apoiado por uma única cultura. 27 É seguro pegar um empréstimo pessoal online? Na maioria dos casos 28 Estatísticas monetárias e de crédito O Banco Central divulgou as estatísticas monetárias e de crédito de março. O estoque total de empréstimos e financiamentos do país aumentou em relação a fevereiro 29 Cartão de Crédito Consignado Cetelem O banco cetelem parece ser mais hábil. Ele dá o exemplo do desconto 30 Cartão de crédito consignado do Banco Inter O Banco Inter Já tem em seu primeiro argumento de sua página inicial do Cartão de Crédito Consignado um Benefício que não o é, segue: "Aproveite um cartão de crédito com desconto direto na folha de pagamento!". Os Bancos projetam os seus benefícios como sendo benefício do Cliente. É como se dissesse. Agora "José", aproveite o Cartão que não lha da opção de atrasar, desta vez, nós seremos eternos amigos diante da sua compulsória adiplência. Um vez que você não tem como não pagar, "Sr Fernando", isto é um grande benefício para o Sr. que agora pode penhorar o salário, pegar um valor em dinheiro e manter "nossa amizade". Embora o Banco Inter continue: " Com ele, você faz compras e saques igual nos cartões de créditos tradicionais.". O grande destino dos Card Consignado, ide registro histórico , é o saque. Este tal, causando dívidas que não tinham suas parcelas pagar por completo, rolando a dívida ainda maior para o próximo, perpetuando o desconto. De forma hilária, vamos dizer que o provável é o Aposentado ou Pensionista morrer antes da dívida, diga-se de passagem de inanição e não velhice, livrando assim o banco de constituir como um autêntico agiota Outros argumentos juntam-se aos outros que travestidos de benefícios, são características dos cartões hoje em geral, como: s/anuidade, se consulta spc/serasa (este devido ao fato da garantia e não de um fuga de bondade bancária), limite de saque de 90% (perigo total) - O site está desatualizado, este valor é menor hoje. Taxas de Juros Menores do que as do mercado. Esta promessa fica vaga? Se for ao mercado do não garantido, sim, mas sem razão, se for o do consignado, tem as mesmas práticas dos demais. O banco dispõe de um cartilha que objetiva explicar de forma extensa o Cartão Consignado, são as informações acima repetidas e com um belo exemplo de que o valor da parcela pode ser maior do que a do desconto. Em nenhum momento o banco deixou em seu site a informação sobre a taxa de juros do produto. Esta que sabemos gira de 3,5 para cima, inesplicávelmente maior do que o empréstimo já que ambos comugam do mesmo risco. 31 Para Você | Cartão Bradesco Elo Consignado INSS O Cartão Elo Bradesco é um Cartão Consignado como qualquer outro. Embora ela diga que O Bradesco Elo Consignado INSS pode ser recebido em milhares de Estabelecimentos e conta com facillidades como, "Parcelas descontas diretamente do seu benefício e Crédito Rotativo", estas características são inerentes a todos os Cartões Consignados. 32 Cartão de Crédito Consignado – Compare com o Serasa eCred O Cartão Serasa eCRED diferencia dos demais devido ao fato de ter uma taxa asssustadoramente baixa. Também como o BGN 33 Como é feito o Empréstimo Consignado? O Crédito Consignado pode ser feito de várias formas. Indo até a própria agencia bancária 34 O que eu ganho tendo uma taxa de Juros Menor? O Empréstimo é pegar um valor emprestado e devolver o mesmo valor com um acréscimo de OUTRO valor para compensar quem nos emprestou. Este outro valor é o valor em dinheiro que foi gerado pelo Juros. Quanto maior o juros 35 O que é o cartão consignado? O telefone do Serasa é 3003-6300 36 Qual o telefone do Serasa O telefone do Serasa é 3003-6300 37 Como funcionam os juros dos empréstimos? Os juros de empréstimos são compostos. A divida que você tem com a instituição incide juros mês a mês sobre o montante ainda em aberto. No caso do cartão 38 Como funciona o consórcio Bradesco? Os membros do consórcio que ingressam em um grupo em andamento devem pagar 100% do valor da propriedade e despesas dentro de um período de tempo antes do encerramento do grupo. Portanto 39 Os Bancos Cobram taxa de Cartão de Crédito no meu Cartão pré-pago? Parece até uma brincadeira, mas de fato é verdade. Os bancos transformam para si, repetidamente, benefícios que são de outrem, a exemplo este do Cartão Pré-pago. Se você põe dinheiro, acertamente o Serasa, é um raríssimos bancos que não chamam de Cartão de Crédito. Há de ter bom senso alguém. Os Bancos não só chamam o crédito alheio de seu, como também aproveita do cliente dispor "Cartão de que alguém lhe deu a mão" para descontar do lojista a porcentagem refere a crédito e não débito. Assim, você deposita antes, ou seja, é mais garantido do o consignado, e ele, ao inves de prática o que deveria ser até menos do que a porcetagem do cartão de débito, não o fazem, eles simplesmente cobram taxa como "Se de fato fosse um crédito". 40 Quem pode fazer o Empréstimo Consignado? Qualquer pessoa que tem uma fonte pagadora vinculada a um banco que tenham o contrato de consignado em vigência. Embora as empresas privadas participem 41 O que é Cartão Consignado? Segundo o conceito do Pan: "É um cartão de crédito sem anuidade e com desconto em folha. Com ele é possível fazer compras, realizar saques do limite disponível e aproveitar taxas de juros muito menores do que os cartões comuns." 42 Um empréstimo consignado é um rendimento tributável? Sim. No empréstimo 43 O que é um empréstimo hipotecário? Uma hipoteca permite que você compre uma casa. Os empréstimos hipotecários são fornecidos por bancos 44 Como desbloqueia o Cartão Cetelem? Você pode desbloquear seu cartão diretamente na área de atendimento ao cliente do Cetelem. Se desejar O que é um novo empréstimo? Empréstimo novo é quando você utiliza uma parte do seu salário para fazer um empréstimo. Ou seja, você vai receber um financiamento (um valor de empréstimo ou o mesmo que um valor de crédito), e ele vai ser descontado em parcelas que serão uma parte do seu salário durante um determinado tempo (prazo). O empréstimo novo é uma nova operação de crédito o qual determina que você irá receber um valor de empréstimo em sua conta e, em contrapartida, você vai reservar uma parte do seu salário ou benefício para pagar este empréstimo. Em geral, conforme estudos dos economistas, uma pessoa não pode comprometer mais do que 30% a 35% de sua renda para fazer empréstimos, ou seja, para contrair parcelas fixas que serão descontadas mês a mês do seu salário ou benefício podendo assim comprometer o orçamento familiar. É por isto, que os governos e municípios estimulam, de forma geral, até 30% do seu salário para tomar empréstimo e 5% para fazer um cartão de crédito consignado. O Empréstimo, ou melhor, uma operação financeira em uma instituição bancária deve ter alguns pontos definidos: Valor do empréstimo = Valor que o banco vai lhe emprestar e cobrar um juros em cima deste valor como forma de lucro pelo dinheiro emprestado. Valor final do empréstimo = Valor que você paga ao final do empréstimo com acréscimo de juros. Ele pode ser encontrado multiplicando a parcela x o prazo. Prazo = Quantidade de meses que vai durar os descontos das parcelas. Taxa de Juros = Valor em porcentagem que será cobrada pelo valor emprestado. Parcela = Valor do salário que será retido para pagamento do empréstimo até o final do contrato, ou melhor, até o final do prazo. A parcela do crédito consignado é fixa. Informações adicionais Quanto menor o juros, maior será o valor liberado de empréstimo levando em consideração uma mesma parcela e um mesmo prazo. Quanto maior for a parcela, maior será o valor liberado de empréstimo e, também, quanto maior for prazo, maior será o valor liberado de empréstimo. Faça suas projeções no simulador inteligente sem a necessidade de colocar seus dados. Para saber sobre o Cartão Consignado, clique aqui. Para saber sobre a portabilidade, clique aqui. Para saber sobre empréstimo pessoal, clique aqui.

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É possível possuir mais de um empréstimo consignado? Sim, desde que não ultrapasse o limite de margem consignável e a quantidade máxima de empréstimos liberada por seu convênio. Em quanto tempo recebo o valor em minha conta? Finalizada a análise de sua proposta e confirmada a reserva de margem, você receberá o valor em no máximo 2 dias uteis . O que é portabilidade de crédito? É a possibilidade do cliente que possui uma operação de crédito em uma Instituição Financeira transferi-la para outra, desde que o valor e o prazo da operação na nova Instituição não sejam superiores ao saldo devedor e ao prazo remanescente da operação de crédito portada. Quem pode solicitar portabilidade de crédito? Qualquer pessoa física que possua uma operação de crédito vigente em uma Instituição financeira integrante do Sistema Financeiro Nacional. Quais são os passos da portabilidade de crédito? Conforme resolução 4.292, de 20/12/2013, você deve: a. Solicitar à instituição origem de sua operação o valor de sua dívida e o prazo remanescente; b. Informar os dados à nova instituição, bem como conceder autorização expressa para início do processo de portabilidade.

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