O que é o Cartão de Crédito Consignado? Cartão de Crédito Consignado é um Cartão com as mesmas funções do Cartão de Crédito normal, contudo, é descontado em folha diretamente da fonte pagadora do cliente caso o mesmo não efetue o pagamento do boleto. Tem as taxas de juros mais baixas entre todos os cartões de crédito devido ao risco quase nulo de inadimplência, já que o cliente, não pagando o boleto, desconta compulsoriamente de seu salário antes que ele vá para conta. Apesar das taxas serem as mais baixas dentre os Cartões de Crédito, são mais altas do que o empréstimo consignado. No caso de saque total de cartão, pode acontecer, é muito comum, os juros a serem descontados ser próximo, igual ou maior que o desconto do 5% do salário, criando assim um dívida de muito tempo. 

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Quem tem pode ou tem o direito de contratar o Cartão de Crédito Consignado?

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Tratando-se deste cartão, está disponível para Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos em geral  sejam eles da ativa ou não, ou mesmo Pensionistas e trabalhadores de carteira assinada. Este último deve ter uma empresa afiliada a um banco com o produto de crédito e cartão consignado disponível em sua conta. Ao contrário dos demais públicos, na grande maioria do caso, quase sua totalidade, devem ser correntistas. Os Servidores Públicos sem estabilidade, como é o caso dos comissionados, de empresas de economia mista ou contratados sob regime CLT, tem pouca oferta ou nenhuma por parte dos bancos. E as que disponibilizam para este último público, tem regras peculiares que restringem bastante o acesso e a parte deste público.

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Posso Contratar os produtos consignáveis mesmo com o nome sujo ou negativados (com restrição, por exemplo, no SPC ou Serasa)?

 

Para os produtos de empréstimos consignados, não há nenhum tipo de consulta para pessoa com nome sujo ou negativo. Ou seja, não há consulta a órgão como SPC e Serasa

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Qual a margem para o crédito consignado e cartão de crédito consignado?

 

As regras são na sua grande maioria iguais nesta situação, mas podem existir diferenças, pois cada uma delas são regidas por fontes diferentes. Por exemplo, o INSS é regido pelo legislativo ou por medida provisória do executivo. Os governos são regidos pelas suas assembleias legislativas. Mas, via de regra geral, são 30% para empréstimo (crédito) consignado e 5% para Cartão Consignado. Este valor é cálculo em cima do Salário depois do desconto de algumas despesas essenciais. É quase sempre calculado em cima do valor líquido recebido do potencial cliente de consignado.

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Qual o valor das parcelas do cartão de crédito consignado?

 

O valor as parcelas do cartão de crédito consignável é de acordo com o seu gasto no mesmo. Se for parcelado e a parcela for menor do que os 5%, você pode optar por pagar o boleto e a dívida não irá descontar no salário. Se for maior do que os 5% da margem de cartão consignável, você também pode optar por pagar integralmente e o mesmo não será descontado no salário. Em ambos os casos, se não for pago, irá descontar da margem do cartão. Caso seja maior, será descontado no máximo 5% do salário e o restante acrescenta a dívida no próximo mês. Se o juros for maior do que o desconto, a dívida pode se tornar uma dívida de longuíssimo prazo.

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Qual o limite do cartão de crédito consignável? 

 

Este limite vai depender de alguns fatores, como o órgão pagador (convênio) do cliente e o banco selecionado. Via de regra geral, o limite é calculado de 20 a 27 vezes o valor dos 5% da margem do cartão.

Sobre o Saque do Cartão de Crédito Consignável, como funciona? Os bancos reservam uma parte do limite para saque no Cartão Consignado? Antes, a porcentagem de 90% do limite do Cartão de Crédito Consignado podia ser feito o saque. Atualmente, este limite mudou em alguns convênios e/ou banco. Passou de 90% para 70%.

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O que tem de vantagem e desvantagem no Cartão de Crédito Consignado? As principais vantagens são:

  - Taxas de Juros mais baixas em relação aos outros Cartões de Crédito. Em comparação aos demais cartões que beiram os 15% a.m. (ao mês), as do Cartão de Crédito Consignado ficam na casa de 3% a 4% ao mês.
  - Sem taxa de anuidade
  - Sem consulta aos órgão de controle de crédito para quem tem o nome "sujo" ou negativados como SPC ou Serasa
  - Desconto diretamente no Salário (pode ser visto também como uma desvantagem).

As  desvantagem são:

  - Desconto diretamente no Salário (pode ser uma vantagem, é desvantagem quando o cliente cria uma dívida onde a parcela dos 5% da margem de Cartão de Crédito Consignado é maior, igual ou perto dos juros cobrados em relação a dívida. Isto acontece, em geral, quando cliente faz o saque total ou compras dividindo com juros em ou em poucas parcelas.

Quais são os prazos limites para pagamento do Empréstimo Consignado? Para Servidores Federais (Siape) , podem ser feitos em até 96 meses. Para Aposentados e Pensionistas do INSS, até 84 meses. Os governos tem diferentes prazos máximos, que normalmente, vão de 60 a 96 meses, bem como a prefeitura. Assim também é com os funcionários privados, que tem o prazo máximo reduzido, de 24 a 60 meses em geral. As forças armadas também são diferentes.  

Qual o prazo máximo para o Cartão de Crédito Consignado? Não existem um prazo máximo. Ele se estende até o pagamento total da dívida. Chamamos atenção ao valor da dívida e o juros cobrados, pois o prazo pode ser muito extenso, podendo até passar de 96 meses.

O que é necessário em termos de documentação para Contratar o Cartão de Crédito ou Empréstimo Consignado?

 

 - Documento de Identidade reconhecido em território nacional (RG, CNH, Carteira de Trabalho a nova, entre outros como carteira de registro de profissão em órgão oficial);
- Extrato de pagamento e/ou empréstimo;
- Comprovante de Residência;
- CPF caso não tenha no RG;
- Comprovante de Renda (holerite), em caso de funcionário de empresa pública.

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Onde pode ser feito o saque do cartão de crédito consignado?

Nos Bancos da rede Banco 24 Horas.

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O que é averbação do Crédito Consignado?

 

É quando a parcela ou margem do cartão de crédito está comprometida dentro do órgão pagador (convênio) do cliente. No caso da parcela de empréstimo, um banco averba e terá o direito de descontar até o final da dívida. Muitos bancos podem averbar várias parcelas até atingir o limite da margem consignável do empréstimo consignado. Em relação ao Cartão Consignado, somente um banco pode averbar a margem do Cartão de Crédito consignado por benefício ou por contracheque. A margem averbada é todo os 5%. Ainda que o cliente não consuma nada no cartão consignado, a margem fica atrelada aquele banco para um possível desconto em caso de consumo (compras ou saque).

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Em posso mudar meu Cartão de Crédito Consignado para outro banco? Sim. Contudo, caso haja uma dívida em aberto, somente poderá cancelar junto ao banco atual e mudar de banco quando a dívida for extinta.

O que é empréstimo consignado?

 

É um empréstimo destinado a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas, em que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento.

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Qual o valor máximo da parcela do Empréstimo Consignado?

 

O valor máximo da sua parcela (margem consignável) mensal é definido  de acordo com o empréstimo, não podendo ultrapassar o limite da margem consignável.

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Qual a taxa de juros do Empréstimo Consignado?

 

As taxas variam de acordo com sua fonte pagadora:

Federa Estadual, Municipal ou INSS. E também de acordo com a tabela escolhida no banco escolhido.

O que é portabilidade de crédito?

 

Federa Estadual, Municipal É a possibilidade do cliente que possui uma operação de crédito em uma Instituição Financeira transferi-la para outra, desde que o valor e o prazo da operação na nova Instituição não sejam superiores ao saldo devedor e ao prazo remanescente da operação de crédito portada.